为了解决小微企业“短、频、快”的融资需求与银行传统信贷审查审批流程之间的矛盾，浦发银行借助今年“三进”活动契机，主动出击，深入小微企业群体，调研企业业务需求，积极展开产品研发，针对小微企业的业务申报和贷款发放专门设计开发了“信贷工厂”模式，通过无纸化操作全面优化小微企业贷款流程，同时在“信贷工厂”模式内开发“网络循环贷”专项模块，满足小微企业随借随还、节约成本的融资需求，让小微企业“贷得到、贷得省、贷得快”。
近年来，各大金融机构纷纷出台小微企业专项信贷产品，以缓解小微企业融资难问题。然而，由于存在流动资金不足、财务报表制度缺失、人员配置比较欠缺、私营业主财务观念不强等问题，小微企业向银行申请融资的进程还是频频受阻。
浦发银行上海分行31家区域支行携下属132个网点，在各区县组织“三进”活动，通过业务咨询、政策解读、交流互动等方式，主动走访和考察小微企业，调研其经营模式、管理模式、盈利模式等各个方面因素，通过与政府、园区等第三方平台的沟通互动，归纳总结出影响小微企业融资效率的深层次原因：首先，授信业务的申报和审查流程，不仅涉及企业端的资料收集，更涉及银行端的业务流转，银企双方的响应速度和互动效率都会影响企业获得银行融资的速度。其次，由于小微企业在财务制度、人员配置方面的相对欠缺，在银行资料收集、客户评级、业务申报等阶段，小微企业常常会因资料不完善或数据不完整而影响业务效率。再次，小微企业因处于业务发展初期，对于融资成本相对敏感。
找到症结后，浦发银行总、分、支行三级联动，积极探索和探讨，推出了浦发银行小微企业“信贷工厂”业务模式，涵盖了客户引入、授信调查、授信审查、授信审批、业务抽检及风险报告和贷后检查等授信业务的所有环节。
据悉，信贷工厂客户的业务评级采用申请评分卡方式，由系统自动反馈评级结果，并对客户最终信用风险等级结果进行确认，不再进行单独的评级流程，且支持无报表客户的评分，大大加快了流程，降低了小微企业准入门槛。该业务的调查、审查审批完全采用线上审查审批模式，调查报告、审查报告、审批意见均通过系统线上生成并流转，贷款流程大幅加快。而该模式中的“网络循环贷”模块实现了线上直接提款和还款功能，与企业网上银行对接，实现小微企业贷款随借随还的功能，大大提升了小微贷款效率，进一步适应小微企业“短、频、快”的融资需求，同时进一步帮助小微企业控制融资成本。
5月下旬，“信贷工厂”模式正式推出，浦发上海分行于5月底成功发放首笔“信贷工厂”贷款试点业务，截至目前，浦发“信贷工厂”模式已在上海地区的132家经营机构全面上线，为区域内的小微企业提供高效信贷服务，在“三进”活动中持续发挥作用。
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