据悉,浦发银行信用卡将成为第一家“吃螃蟹”的金融机构,成为与互联网征信公司合作的首家商业银行。笔者从坊间知情人士处了解到,浦发银行信用卡中心目前已经与腾讯征信就征信服务事宜达成了合作协议,浦发将接入腾讯征信信用评分、反欺诈等征信产品,为银行征信、反欺诈等相关业务开展提供更高效率的支持和保障。这意味着,浦发将成为首家尝鲜互联网征信服务大型金融机构。
北京大学金融系教授吕随启认为,互联网征信服务的开闸是金融市场对民资开放的重要标志性事件,浦发银行信用卡对互联网征信服务表现出如此大的积极性,或许正是出于其正在全面推行的互联网金融战略过程中风控需要的考虑。
“在互联网高速发展大数据横行的今天,互联网征信服务将成为对现行征信体系的重要补充,它对于未来控制金融市场的风险具有积极意义。尤其是浦发银行这种以互联网金融业务见长的传统金融机构,对未来互联网相关的大数据需求相当迫切,浦发信用卡的捷足先登也与其在互联网金融创新过程中保持的一惯的大胆与开创性步伐相一致。”吕随启表示。不过,浦发银行信用卡中心相关负责人对笔者表示,浦发信用卡采用互联网征信服务绝不意味着该行将削弱传统央行征信管理服务,现阶段互联网征信服务还只是央行征信服务之外的一个补充,而不是替代。那么互联网征信与央行现有征信服务到底什么不同?又能怎么实现互补?
据悉,央行传统征信服务主要侧重于客户金融消费行为的诚信记录,即有信用卡或贷款逾期甚至未还款记录。而对于客户其它领域的消费行为,互联网征信服务则能够将采集的数据进行分析,生成基于大数据分析的个人征信报告。例如,像腾讯征信这样的大数据平台,未来的征信服务,可能把客户网络购物倾向以及其它网络诚信行为录入到信用记录中,曾经有过网络交易欺诈或其它不良诚信记录的客户,这些都可能会影响到其信用记录,而这些征信采集的内容要比央行的单一金融消费采集要更真实更全面。
“在合作前期,针对腾讯征信产品是否有效,浦发信用卡中心投入技术资源进行了严格的数据验证, 结果显示,腾讯征信相关产品在风险用户的侦测能力方面效果显著。在此次合作中,腾讯征信主要为浦发银行信用卡中心提供反欺诈产品和信用评分及报告业务服务支持。腾讯征信产品的接入将有效提升浦发信用卡的风险收益平衡能力。未来双方会就贷后管理、渠道及产品等方面进一步深入合作,提升客户体验,普及公共信用累计教育。
”浦发信用卡中心相关负责人介绍。浦发银行信用卡中心相关负责人进一步表示,互联网征信服务出台,对于全社会信用体系建设,提高公民诚信意识具有重大积极意义,浦发信用卡希望引入互联网征信服务作为有效补充,以这种实际行动参与到诚信社会的构建中来,提高全民珍爱信用的意识。
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