浦发试水土地流转贷款 助涉农企业融资
早在一年前，齐齐哈尔惠光农业集团(下称惠光集团)已经是一家年盈利约3000多万元、总资产约2亿元的企业，下属有化肥、仓储、水利、米业子公司和28家农业合作社。但截至2013年7月，该集团还从未向商业银行申请过一笔贷款。
融资难已经成为涉农企业发展的掣肘，不过浦发银行从中看到了商机。
“土地流转贷款(全称是农村土地流转收益保证贷款)可能是现代农业金融最大的蓝海业务之一。”9月24日，浦发银行公司业务管理部总经理助理康蕾表示，作为一家股份制银行，该行所看好的就是从传统农业向现代化农业转型过程中的业务机会。
在此之前，无法申请贷款的情况，在当地农业企业中并不少见。惠光集团董事长侯成玉表示，“集团旗下4家企业的手续，(在银行看来)没有一个是合格的，资产大部分是集体土地(无法抵押)。”
土地承包经营权的确权问题，是银行信贷支持能否规模化发展的关键。有了一纸证明，农户或企业就可以申请抵押贷款，银行在处置问题贷款时也可以将土地经营权流转出去变现。
2013年以来，安徽、海南、成都等多地已陆续出台土地流转试点办法;同在黑龙江省的克山县，土地确权制度已经开始试行。
在惠光农业集团所在的黑龙省齐齐哈尔市龙江县，土地确权还没有落实，不过银行已经先行一步。2013年7月，浦发银行引入黑龙江省财政厅直属的一家农业担保公司，为惠光农业集团发放了为期1年的4500万元纯信用贷款。
在过去的一年里，这4500万元主要投入了惠光集团旗下9家农业合作社的土地流转费用，流转土地规模从原来的12万亩增加到19万亩。侯成玉估算，今年这部分土地耕种的营业收入是3个多亿元、净利润3700万元。
惠光集团流转更多土地的主要目的，是实现规模化生产、全产业链运营。侯成玉表示，农户参与的动力也很充足。没有仓储能力的单户农民在收割作物后只能立刻卖给经销商，没有价格主动权;个体赊销种子、化肥的成本都明显高于集团。此外，规模化耕种的增产效果明显，以水稻为例，亩产能达到900多公斤，而农民自种只有700多公斤。
他透露，自2012年以来，惠光集团曾陆续尝试过多种集约生产模式。首先就是土地流转，集团公司与农户签订土地经营权承包合同、支付一定期限的流转费用，全权实施土地的耕种经营;农民在收得到流转费后，可以外出打工，也可以选择成为集团雇佣的职业农民。其次是农户以土地入股公司，由企业对土地统一耕作，年末农户获得利息收入;相比第一种模式，初期不需要大规模的资金投入。第三是将各农户的土地集中在一起，集团提供种子、化肥、农机具，农民耕种粮食，再由企业加工、销售，最后各方分账。
在三种模式中，侯成玉最偏好能真正实现统一经营的土地流转。但是由于初期流转费投入巨大，融资成了关键问题。
本地农户最主要的外部资金来源——农信社和民间借贷都难以满足流转费用的需求。侯成玉透露，农信社的利息与商业银行贷款接近，但贷款规模小，5户联保也只能贷到25万元;民间借贷最低月息1分5(年利率18%)，利息成本大约是银行贷款的两倍。
浦发银行齐齐哈尔分行副行长鲍泓波表示，尽管当地合作社很多，但成规模的不多，惠光集团仍是该行此类业务黑龙江省齐齐哈尔市唯一的客户。从风控角度考虑，全产业链经营模式可以有效地抵御各个环节的价格波动。
康蕾认为，农信社的网点足以支撑小农经济，但现代农业蕴含了复杂多元的金融需求，并非农信社一家可以解决。尤其是土地集约化和农业科技所需资金支持方面，银行、保险、基金都大有可为。浦发银行近期还发布了涵盖全产业链的现代农业金融服务方案，并在哈尔滨设立了总行级的现代农业产业金融服务中心。
但康蕾也坦言，这一模式的大规模铺开还有待确权和流转制度的落地，“现在各省的土地流转政策不同，就看怎么确权，成熟以后就可以推广了。”
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