浦发银行大零售业务调整落定
历时大半年，浦发银行转型策略——“三脚凳计划”中的一条“腿”——大零售业务板块框架调整已然完成。
浦发银行零售业务总监汪素南日前对上证报记者表示：“目前，我行零售业务板块框架已经搭建结束，成立了五个部门、三个中心。”他还称，随着市场环境、客户结构的变化，业务组织架构并不会一成不变。
该行零售信贷部总经理冯菁还对记者说，该行最新调整的信贷投向政策对房地产开发贷款、按揭贷款，提出了区域差别化的原则。在区域差别化的基础上，该行将审慎地大力拓展该块业务。并在下半年把按揭贷款作为优质资产，安排专项额度来拓展业务。
零售架构调整告一段落
今年年初，浦发银行就开始着手针对零售业务板块进行组织架构调整，期冀建立大零售业务板块。按照该行行长朱玉辰的要求，零售业务应承担着该行稳定的资金来源、利润来源以及客户来源的重任。
“我们主要做了两个方面的动作，一个是针对小微业务进行了"切两刀"，"一刀"是把信贷规模1000万元以下的小企业贷款业务划入小微企业金融中心、又"一刀"是把零售方面的个人经营性贷款并入到小微中心。”汪素南称。
在今年年初将总行原中小企业业务经营中心翻牌为小微企业金融中心之后，浦发着手在各分行建立小微金融中心。汪素南说，“我们在3月份完成了小微企业金融中心的整合。而到目前，36家分行已经全部建立小微金融中心。”
在该行零售业务板块的调整过程中，另外一个动作较大的则是信用卡业务。“今年6月份，我们完成了信用卡业务的整合。”汪素南说。
2003年，花旗银行与浦发银行合资设立信用卡中心。花旗银行为该公司提供风险管理、人力资源配备等方面的支持，浦发银行将该中心视同分行进行管理，具体的经营管理、考核等业务由该中心独立运作。
随着花旗银行在2012年全部抛售浦发银行的股权，以及两家银行在信用卡业务方面的合作结束，信用卡中心“回归”的工作随即启动。在此过程中，花旗银行派驻该信用卡中心的高管相继退出，而浦发银行对该公司的高管与中层人事调整亦步亦趋。
近期，浦发银行北京分行副行长刘显峰调任浦发银行信用卡中心负责人，任职浦发银行信用卡中心高层10余年之久的冯菁转任该行零售信贷部总经理。
汪素南说，全资拥有的信用卡中心的“回归”将使得交叉销售成为现实。“比如，我们行代发工资的客户有600多万户，而其中拥有信用卡的客户并不多。这就是我们未来交叉销售要发力的地方。
汪素南表示，该行总行层面的零售业务板块已经形成“五个部门，三个中心”：零售业务管理部、零售信贷管理部、零售产品部、私人银行部、电子银行部、信用卡中心、小微企业金融中心、客服中心。”
房贷业务定调：优质资产
在当前环境下，对于零售业务中最为市场所关注的房贷业务，浦发银行给予了相对积极的判断。
尽管此前有部分同业的房地产按揭贷款不良出现了上升，但浦发的数据仍然比较乐观。“到8月末，我们行房地产按揭贷款的不良率仅为0.35%，比年初的余额只增加了不到1亿元，而我行的按揭贷款存量是1477亿元。”冯菁表示。
冯菁说，目前该行按照监管的要求，在房地产按揭贷款政策上，仍然执行差别化的限贷政策。“但利率政策是进行区域调整的，我们会按照市场趋势来进行考虑。比如，长三角的房地产按揭贷款利率有松动的迹象，而中部和中西部地区，仍然是在基准利率之上浮动。”
她透露，按照前不久该行风险管理部调整的信贷投向政策，该行在按揭贷款上同样执行区域差别化政策。“我们还是锁定一线二线城市，四线城市基本上不进入了，而三线城市，我们只会关注大的开发商所开发的楼盘。”冯菁说。
由于风险资本占用较低、维护成本较少，中长期收益有保障，同时坏账率也相对较低，“我们行对房地产按揭贷款业务基本上判断为优质资产。”冯菁说，该行将审慎地大力发展这块的业务。“下半年，会把按揭贷款作为优质资产来开展业务，并安排专项额度。”
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