浦发“结算积分贷”企业攒积分易贷款

　　浦发“结算积分贷”企业攒积分易贷款

　　近日，记者从南宁市一公司了解到：“从前只听说过银行拉存款，从没想过银行还会送贷款，而且竟是雪中送炭给我们这些小微企业。感觉真是太好了。”银行怎么会给企业“送贷款”?这是怎么一回事呢?结算就能有贷款?记者带着对“结算积分贷”的疑问，走访了浦发银行南宁分行。

　　凭积分也能申请贷款

　　融资能力不足掣肘小微企业创新。目前中国的小微企业融资步履依旧艰难。调查显示，“贷款门槛过高、贷款到位时间长”仍是小微企业融资中存在的主要问题。2012年，浦发银行创新推出了“微小宝”金融服务模式，专注为小微企业500万以下融资需求提供精准服务。浦发银行“微小宝”模式由四种专属授信产品组成，其中“积分贷”以其“结算增信、积分换贷”的创新评价模式，尤其受到小微企业的欢迎。

　　南宁某商贸有限公司(以下简称“F公司”)是一家成立不足3年的小微企业，年销售收入不足2000万元人民币。主要从事国内外贸易批发业务，品种包含塑料材料、PVC地板等。自成立伊始，为方便资金操作及业务往来，F公司便将账户全部开在浦发银行，与此同时，公司所有的国内、国际结算业务也通过浦发银行开展，并成为了该行的优质结算客户。

　　2013年，随着公司业务规模的进一步扩大，业务量持续增长的同时，订单也井喷。面对公司良好的发展前景，优化结算方式，提升业务量，加强流动资金管理也随之提上了日程。作为公司的长期稳定合作伙伴，浦发银行第一时间跟进客户的授信需求。因F公司一直结算稳定且资信良好，客户经理便向F公司推荐了“积分贷”产品，该产品主要针对银行的存量优质结算型小微企业，对应资信良好的客户，以其有效结算量、日均金融资产为依据，创新采用“预授信”方式，给予客户一定的小额，用于短期生产经营周转的人民币信用贷款。

　　F公司财务负责人获悉后非常高兴，但对于银行是否能够给予快速、便捷的信用贷款仍心存疑虑。针对客户的顾虑，浦发银行迅速组织力量，自上而下全面联动，依托“信贷工厂”高效的审查审批流程，仅一周的时间，就为F公司成功发放了首笔50万元流动资金贷款。产品的高效、便捷得到F公司的高度肯定。

　　预授信方式解决额度难题

　　近年来，为了切实解决小微企业的金融服务需求，浦发银行提出了“模板化、工厂化、制度化”的整体经营思路，坚持模板化、方案式批量小微企业客户开发模式，不断提升全行客户经理小微企业业务开发及服务能力和水平;建设集约式操作流程，提高小微业务开发全过程效率，梳理各种环节，逐步建立“工厂式”的小微信贷操作模式;持续推进创新产品，增加小微企业融资服务手段，提升小微企业服务水平，促进小微业务可持续发展。

　　浦发银行专为中小微企业量身订制了许多极具特色的信贷产品，这其中就包括上述“结算积分贷”。结算积分贷是其小微企业信贷品牌“微小宝”中的一员，主要是依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度，向结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的，用于短期生产经营周转的、可循环的人民币信用贷款业务。单一客户“积分贷”授信额度最高为200万元(含)，在授信额度有效期内随借随还，借款人可以连续地向浦发行申请借款，循环使用，循环额度有效期最长1年(含)。

　　小微企业“积分贷”着眼于挖掘“身边的金矿”，重点服务于该行的存量优质结算客户，创新采用“预授信”方式，对潜在客户初步给予预授信额度。

　　“积分贷”改变了以往只依赖企业财务报表的分析方法，注重于小微企业及企业主的履约能力、资信状况及资产情况的分析，重点把握企业经营行为与账户行为之间的关系，确定客户授信的可行性和风险控制的有效性，并以评分卡进行风险评价。“积分贷”产品的推广，有利于节约小微客户融资成本，降低业务风险，提升客户体验。

　　据悉，“微小宝”品牌还涵盖了网络循环贷、组合贷和小额信用贷等产品，均以小额、信用、灵活为主要特征，一定程度上弱化了抵押担保的条件。“微小宝”主要面向小微企业提供针对性服务，其多维度的评价标准和标准化的业务流程，有助于解决小微企业“短、频、急”的融资需求。

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